クレカの損得を、年間収支で比べる

au PAY ゴールドカード

ゴールド au PAY カード でシェア

au・UQ mobileの通信料金が合計最大10%還元。対象はau IDの代表契約1回線だけで、povoと端末代金は対象外。年会費11,000円。

📈 利用額と年間収支

年110万円を超えると、戻ってくる分が年会費を上回ります。

年間の利用額を 0 から 1,000 万円まで動かしたときの収支。ほかの前提は下の「前提を変える」で設定した値を使います。縦の線がいまの利用額です。

年間収支
年100万円利用した場合
  • ポイント還元+10,000ポイント（10,000円相当）
  • 年会費-11,000円
  • 差引-1,000円相当実質-0.1%
前提を変える

利用の内訳（年間の利用額のうち）

追加の費用

ポイントの価値（1ポイントを何円と見るか）

特典を入れる

各項目の説明
ポイントアップ対象店・対象店での還元率
年間の利用額のうち毎月いくらを、三井住友の「対象のコンビニ・飲食店」のような一つの率で言い切れる制度の対象店で使うか（上乗せを受けないなら 0）。率は公式サイトと同じ書き方で、既定は Olive の 8%。カードごとに公式の率を下回らず、上限で頭打ちになります。
海外（外貨建て）
年間の利用額のうちいくらを外貨で使うか。海外事務手数料を引き、海外でポイントが増えるカードはその分を足します。手数料がブランドで違うカードは収支も幅で出ます。手数料を公表していない82枚は0円として計算し、収支順のときは最下位にまとめます。
ガソリン代
年間の利用額のうち毎月いくらを給油に使うか。ENEOS・出光のカードは、そのスタンドでの円/L引きと給油のポイントで数え直します（ガソリンの全国平均（2026-11-02の調査で170円/L）でL数に直し、月の値引き上限も効かせます）。利用額で値引きが上がるカードは年間の利用額 ÷ 12 を月の利用額とみなします。
年齢・学生
年齢を入れると、その年齢では申し込めないカード（学生専用・39歳以下・50〜64歳・65歳以上など、公式の入会条件が一般より狭いもの）を一覧から外します。学生専用のカードは「学生」にチェックしたときだけ残ります。収支の計算には影響しません。空欄なら絞りません。
利用の内訳と年間の利用額
ガソリン代・対象店・海外などの合計が年間の利用額を超えると、年間の利用額も合わせて上がります（年間の利用額がその合計ちょうどのときは、下げたときも一緒に下がります）。
家族カード・ETCカード
枚数ぶんの年会費、ETCカードの年会費を引きます。先着無料や発行上限もそのとおりに計算します。公式で確認できていないカードは0円のままで、ETCの発行手数料（初回だけ）は入れていません。
ポイントアップの追加料金
JALカードのショッピングマイル・プレミアム、ANAカードのマイル移行の有料コース、一般のダイナースクラブカードのダイナースグローバルマイレージ（年6,600円でANAマイルに1:1で移せる）のような有料オプションに入る前提で計算し、その料金も引きます。
ポイントの価値
マイルとホテルのポイントを1ポイント何円と見るか。当サイトの控えめな見積もりです。特典航空券に充てるなら上げてください。
エアラインの上級資格
SFC / JGC を持っている価値（ラウンジ・優先搭乗・アライアンスの上級資格など）を、年いくらと見なすかを自分で決めて足します。実際に出入りする額ではありません。
値段の分かる特典
OMAKASEプレミアムプログラム（年額49,980円）が無料、のように提供元が定価を公表していて、本来払う料金が丸ごと要らなくなる特典だけを合計します。「優待価格」「最大◯%OFF」、クーポン・トラベルクレジットは入れていません。
値段の分からない特典（見積もり）
毎年もらえるのに額面が公表されていない特典を、当サイトの見積もりで足します。宿泊は定価（1泊5〜7万円）ではなく、特典が無くても払ったはずの額として控えめに置いています。利用額の条件は年間の利用額で判定し、マリオットの無料宿泊は上限ポイントにMarriottの円換算を掛けます。
年に1回は飛ぶ
JALカードの毎年初回搭乗ボーナス（JGCは3,000マイル、CLUB-Aゴールドは2,000マイル）を入れます。搭乗ごとの加算率は飛ぶ量で変わるので入れていません。

計算のしかた全体は年間の収支の計算方法。

前提は一覧と共通です。計算方法

🎉 実施中のキャンペーン

  • 最大10,000Pontaポイント新規入会後、所定の2期間それぞれで1回2,000円（税込）以上のショッピングを3回以上利用で合計最大10,000Pontaポイント。アプリログイン等の条件あり 出典確認 2026-09-20
  • 最大10,000PontaポイントWEBサイト経由でau PAY ゴールドカードにランクアップで2,000Pontaポイント、審査承認月から翌月末までのau PAY 残高へのオートチャージを1回200円以上で3,000Pontaポイント、同オートチャージ合計1万円以上でさらに5,000Pontaポイントの合計最大10,000Pontaポイント。アプリへのログイン・キャンペーンメールの受信設定・支払口座の登録が条件で、店頭からの申し込みは対象外。終了日は未定（2025年10月1日から実施中） 出典確認 2026-09-23

auのキャンペーンをまとめて見られます。全社のものは終了日の近い順です。

💴 年会費

  • 11,000円（税込） 出典確認 2026-09-20
  • 家族カード: 家族カード1枚目無料、2枚目以降1枚2,200円（税込） 出典確認 2026-09-20
  • 請求の時期: 10日払いは入会日1〜15日で翌々月10日・16日〜末日で翌々々月10日、4日払いは翌々月4日。翌年以降は初回と同じ月 出典確認 2026-10-16

🪙 ポイント還元

  • 基本: 100円（税込）ごとに1Pontaポイント（1%） 出典確認 2026-09-20
  • 税金・公共料金: 自動車税の支払い分もポイント付与の対象と公式FAQに明記。ポイント加算対象外の一覧にも税金は無い 出典確認 2026-09-25
  • ふるさと納税: 公式に還元率の記載が見つかっていない（税金とは扱いが別なので、上の欄からは決められない）

クレカ積立は下の節にまとめています。

還元率が上がる条件

  • au携帯電話・UQ mobileの利用料金は通常1%に加えて1,000円（税抜）ごとに90ポイント、合計最大10%還元 出典確認 2026-09-20
  • auひかり・コミュファの利用料金も通常1%に加えて1,000円（税抜）ごとに90ポイント、合計最大10%還元 出典確認 2026-09-20
  • au PAY のオートチャージ設定で、条件達成に応じてチャージ額の最大5%を加算（月1,000ポイント上限） 出典確認 2026-09-20
  • au PAY のコード支払い・ネット支払いは200円（税込）ごとに1ポイント（0.5%）。オートチャージ特典と二重取りできる 出典確認 2026-09-20
  • お得なポイント交換所でau PAY マーケット限定ポイントに交換すると1.5倍（毎月最大2,000ポイント） 出典確認 2026-09-20
  • au携帯電話・UQ mobileの料金をこのカード払いにすると「au PAY カードお支払い割」で年間最大2,640円割引 出典確認 2026-09-20
  • auバリューリンク マネ活2／使い放題MAX+ マネ活2加入でクレカ積立に+0.5%、さらに三菱UFJ eスマート証券のNISA口座保有で+0.5%、合計2.0%。上乗せは月5万円の積立まで（2025年12月1日〜、終了日の記載なし） 出典確認 2026-10-10
  • 上乗せの判定は前月末時点のプラン加入・ゴールドカード保有・NISA口座開設。証券口座・プラン・カードのau IDが同一である必要あり。旧auマネ活プラン系は2025年11月30日に新規受付終了 出典確認 2026-10-10

注意事項

  • povo1.0・povo2.0は通信料金9%加算の対象外 出典確認 2026-09-20
  • 9%加算の対象はau IDに登録された代表契約1回線のみ。代表契約がauひかり等のネット回線だと対象外 出典確認 2026-09-20
  • 端末機器代金、auかんたん決済（通信料金合算支払い）、各種手数料、法人プラン、消費税は9%加算の対象外 出典確認 2026-09-20
  • 振込用紙（払込請求書）で発行された請求や未払い料金をカード払いしても9%加算の対象外 出典確認 2026-09-20
  • auひかり・コミュファの9%加算はauスマートバリューまたは自宅セット割インターネットコースの適用が条件 出典確認 2026-09-20
  • 電子マネー・プリペイドカードへのチャージは全般にポイント対象外。au PAY 残高、モバイルSuica、nanaco、楽天Edy等 出典確認 2026-09-20
  • 各種手数料（リボ・分割・カード切替・再発行・明細書発送）、キャッシング、カードローンはポイント対象外 出典確認 2026-09-20
  • オートチャージ特典の5%は入会＋auじぶん銀行を支払口座に設定＋auでんき料金の支払い＋家族カード保有・利用＋ETCカード年1回利用の積み上げ 出典確認 2026-09-20
  • クレカ積立を2.0%にするにはauバリューリンク マネ活2など対象のau料金プランへの加入が必要で、月5万円までが上限 出典確認 2026-09-20
  • Pontaポイントの有効期限は最後に加算または利用した日から1年間 出典確認 2026-09-20
  • au PAY カードからの切り替えは満20歳以上に限られる 出典確認 2026-09-20

コード決済・電子マネーへのチャージ

ポイントが付かない: au PAY・ANA Pay・JAL Pay・Wesmo!・楽天Edy・電子マネーnanaco・電子マネーWAON・Suica・PASMO・スターバックス カード・VポイントPay・Kyash・IDARE・バンドルカード・TOYOTA Wallet・ワンバンク（16件。理由と出典を見る）
  • au PAY: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外で、一例にau PAYを名指し 出典確認 2026-10-09
  • ANA Pay: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）へのチャージは加算対象外 出典確認 2026-10-09
  • JAL Pay: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）へのチャージは加算対象外 出典確認 2026-10-09
  • Wesmo!: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）へのチャージは加算対象外 出典確認 2026-10-09
  • 楽天Edy: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外で、楽天Edyを名指し 出典確認 2026-10-09
  • 電子マネーnanaco: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外で、nanacoを名指し 出典確認 2026-10-09
  • 電子マネーWAON: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）へのチャージは加算対象外 出典確認 2026-10-09
  • Suica: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外で、モバイルSuicaを名指し 出典確認 2026-10-09
  • PASMO: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）へのチャージは加算対象外 出典確認 2026-10-09
  • スターバックス カード: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-09
  • VポイントPay: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）・プリペイドカード等へのチャージは加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • Kyash: カードのポイントは付かない。「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」はポイント加算対象外で、一例にKyashを名指し 出典確認 2026-10-10
  • IDARE: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）・プリペイドカード等へのチャージは加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • バンドルカード: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）・プリペイドカード等へのチャージは加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • TOYOTA Wallet: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）・プリペイドカード等へのチャージは加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • ワンバンク: カードのポイントは付かない。電子マネー（一定金額をチャージして現金の代わりに使える電子決済サービス全般）・プリペイドカード等へのチャージは加算対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10

ここに無いコード決済・電子マネーは、チャージでポイントが付くかを公式で確かめられていません。

📈 クレカ積立

上限
月10万円まで
月10万円なら
年12,000円相当。資産などの条件を満たすと年18,000円相当（年間の利用額 100 万円の段で計算）
年間のカード利用額積立の付与率
条件なし1%

資産などの条件を満たすと +1%（月5万円まで）。一覧の「無料条件や資産条件を満たす前提」で収支に入ります。

  • 三菱UFJ eスマート証券のクレカ積立が1.0%還元（条件なし）。月10万円まで。auバリューリンク マネ活2加入とNISA口座で月5万円まで合計2.0%（下の特典） 出典確認 2026-10-10

🛡️ 付帯保険

  • 海外旅行自動付帯: 傷害死亡・後遺障害最高1億円（会員資格期間中は自動付帯） 出典確認 2026-09-20
  • 国内旅行利用付帯: 最高5,000万円（利用付帯。搭乗券や宿泊施設などの旅行代金をカード払いした場合） 出典確認 2026-09-20
  • ショッピング: お買物あんしん保険 年間300万円まで 出典確認 2026-09-20

🌏 海外での利用

  • 海外事務手数料 4.5%。ブランドの適用レートに4.50%（税込）を上乗せして円換算。利用日ではなく決済センターで処理した日のレート 出典確認 2026-11-03

🏧 キャッシング

  • 実質年率 最大17.95%。海外のATMでも使える。繰上げ返済できる（振込）。キャッシング（一括返済）の融資利率は実質年率14.95%〜17.95%。海外のATMで現地通貨を引き出せる 出典確認 2026-10-10
  • 海外キャッシングサービス（1回払い）でVisa・Mastercard・Plus・Cirrus・American ExpressマークのATMから現地通貨を引き出せる 出典確認 2026-10-10
  • 国内提携ATM・CDでの借入れは1万円110円、2万円以上220円 出典確認 2026-10-10
  • キャッシング（1回払い）は当社指定口座への振込で早期返済できる（問い合わせて手続き。振込手数料は自己負担） 出典確認 2026-10-10
  • キャッシング（1回払い）は問い合わせのうえ指定口座への振込で早期返済できる（振込手数料は自己負担） 出典確認 2026-10-12

📱 スマホタッチ決済

  • Apple Pay: QUICPay・Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・Amexのタッチ決済。QUICPay加盟店に加えて、設定したブランドのタッチ決済加盟店でも使える 出典確認 2026-09-21
  • Google Pay: Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・Amexのタッチ決済。使えるのはブランドのタッチ決済のみ。管理番号が9ではじまる既存会員はカード切替が必要 出典確認 2026-09-20

🛋️ ラウンジ

  • 国内空港・ホノルル／家族会員も無料
  • 国内主要空港とダニエル・K・イノウエ国際空港（ハワイ）のラウンジが無料。家族会員も対象、同伴者は有料 出典確認 2026-09-28

🎁 その他の特典

  • カード利用通知: ご利用速報メール。原則22時〜翌8時は配信なし。承認照会の無い一部加盟店は届かない 出典確認 2026-09-29
  • 宿泊予約サービスRelux。提供プランの宿泊料がさらに10%割引 出典確認 2026-09-20
  • 海外レンタカーサービスを優待料金で利用可 出典確認 2026-09-20
  • ETCカード年会費・発行手数料無料。家族カードは1枚目無料 出典確認 2026-09-20
  • auじぶん銀行を引落口座にすると円普通預金金利に年0.05%上乗せ、じぶんプラスで毎月最大15ポイント加算 出典確認 2026-09-20

📝 入会条件

  • 個人利用のau IDを持つ満18歳以上で、本人または配偶者に定期収入があること 出典確認 2026-09-20

📜 これまでの変更

  • 2026年10月30日改悪海外事務手数料（税込）が3.85%から4.50%に上がった（2026年10月30日の会員規約改定。アメリカン・エキスプレスは外貨取扱手数料0.25%＋当社分3.60%→4.25%） 出典確認 2026-11-03

💬 よくある質問

au PAY ゴールドカードとは？

au PAY カードが発行するゴールドのクレジットカード。au・UQ mobileの通信料金が合計最大10%還元。対象はau IDの代表契約1回線だけで、povoと端末代金は対象外。年会費11,000円。 貯まるポイントはPontaポイント。

au PAY ゴールドカードのメリット・デメリットは？

得なところ: 基本還元率が1%・クレカ積立に使える（三菱UFJ eスマート証券）・空港ラウンジが使える・海外旅行保険が自動付帯。気をつけるところ: 年会費11,000円は無料にならない・海外事務手数料が4.5%・注意事項が11件。
評価や口コミではなく、公式で確かめたこのページの各欄から機械的に拾ったものです。

au PAY ゴールドカードの年会費はいくら？

11,000円（税込）。家族カードは2,200円／枚、1枚まで無料。 出典確認 2026-09-20

au PAY ゴールドカードの年会費はいつ請求される？

10日払いは入会日1〜15日で翌々月10日・16日〜末日で翌々々月10日、4日払いは翌々月4日。翌年以降は初回と同じ月 出典確認 2026-10-16

au PAY ゴールドカードの締め日と支払日は？

10日（管理番号9は15日）締め・翌月4日（管理番号9は翌月10日）払い。入会検討中の方・管理番号が5で始まる会員は毎月10日締め翌月4日払い、9で始まる会員は15日締め翌月10日払い（土・日・祝日は翌営業日） 出典確認 2026-10-23

au PAY ゴールドカードの還元率は？

基本の還元率は1%。100円（税込）ごとに1Pontaポイント 出典確認 2026-09-20

au PAY ゴールドカードで貯まるPontaポイントは何に使える？

提携店で1円分／au PAY 残高にチャージ／au PAY カードの請求に充てる。交換先はJALマイル・Sポイント・au PAY。有効期限は最後に貯めた・使った日から1年（自動で延長）。くわしくはPontaポイントのページ。 出典

au PAY ゴールドカードでクレカ積立はできる？

できます。積立先は三菱UFJ eスマート証券で、月10万円まで。付与率は条件なしで1%。月10万円積み立てると年12,000円相当（資産などの条件を満たすと年18,000円相当）。くわしくはクレカ積立。 出典確認 2026-10-10

au PAY ゴールドカードに海外旅行保険は付く？

自動付帯。傷害死亡・後遺障害最高1億円（会員資格期間中は自動付帯） 出典確認 2026-09-20

au PAY ゴールドカードでキャッシングできる？

できます（年最大17.95%・海外可）。繰上げ返済もできます。キャッシング（一括返済）の融資利率は実質年率14.95%〜17.95%。海外のATMで現地通貨を引き出せる 出典確認 2026-10-10

au PAY ゴールドカードの利用限度額は？

公式に一律の額の記載が見つかりません（多くのカードは審査で決まります）。

au PAY ゴールドカードの入会キャンペーンは？

いま公式に出ている入会特典: 新規入会後、所定の2期間それぞれで1回2,000円（税込）以上のショッピングを3回以上利用で合計最大10,000Pontaポイント。アプリログイン等の条件あり（ほか1件）。くわしくは実施中のキャンペーン。

au PAY ゴールドカードで家族カード・ETCカードは作れる？

家族カードは2,200円／枚、1枚まで無料。ETCカードは無料。

au PAY ゴールドカードはApple Pay・Google Payに使える？

Apple Pay: QUICPay・Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・Amexのタッチ決済。Google Pay: Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・Amexのタッチ決済。

au PAY ゴールドカードでボーナス払い・あとから支払い方法の変更はできる？

ボーナス払いができます（手数料なし）。あとから支払い方法を変えられます。ボーナス一括払い・1回払い・2回払いは手数料無料。あとdeリボ・あとde分割で利用後に支払方法を変更できる 出典確認 2026-10-24 買い物のあとでボーナス一括払いへは変更できない。あとから変えられるのは分割払いとリボ払いだけ 出典確認 2026-10-24

au PAY ゴールドカードの解約・退会の方法は？

解約は電話（自動音声）。ETC・家族カードも同時に自動解約。加算予定のPontaポイントは解約後は加算されず、キャッシュバックポイントも使えない。支払い済み年会費は返金なし 出典確認 2026-10-24

au PAY ゴールドカードを海外で使うと手数料は？

海外事務手数料は4.5%。ブランドの適用レートに4.50%（税込）を上乗せして円換算。利用日ではなく決済センターで処理した日のレート 出典確認 2026-11-03

🔁 近いカード

同じポイントが貯まる・同じグレード・年会費が近いカードです（人気や広告では選んでいません）。

🗂️ au PAY カードのほかのカード（1枚）

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この情報は 2026-09-20 に au PAY カードの公式サイトで確認したものです。申し込み前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。