クレカの損得を、年間収支で比べる

楽天カード アカデミー

一般 楽天カード でシェア

18〜28歳の学生限定、年会費永年無料で楽天学割が自動付帯。利用可能枠は最高30万円、家族カードは作れない。

📈 利用額と年間収支

年会費がかからないので、使った分がそのまま残ります。

年間の利用額を 0 から 1,000 万円まで動かしたときの収支。ほかの前提は下の「前提を変える」で設定した値を使います。縦の線がいまの利用額です。

年間収支
年100万円利用した場合
  • ポイント還元+10,000ポイント（10,000円相当）
  • 年会費0円
  • 差引+10,000円相当実質+1.0%
前提を変える

利用の内訳（年間の利用額のうち）

追加の費用

ポイントの価値（1ポイントを何円と見るか）

特典を入れる

各項目の説明
ポイントアップ対象店・対象店での還元率
年間の利用額のうち毎月いくらを、三井住友の「対象のコンビニ・飲食店」のような一つの率で言い切れる制度の対象店で使うか（上乗せを受けないなら 0）。率は公式サイトと同じ書き方で、既定は Olive の 8%。カードごとに公式の率を下回らず、上限で頭打ちになります。
海外（外貨建て）
年間の利用額のうちいくらを外貨で使うか。海外事務手数料を引き、海外でポイントが増えるカードはその分を足します。手数料がブランドで違うカードは収支も幅で出ます。手数料を公表していない82枚は0円として計算し、収支順のときは最下位にまとめます。
ガソリン代
年間の利用額のうち毎月いくらを給油に使うか。ENEOS・出光のカードは、そのスタンドでの円/L引きと給油のポイントで数え直します（ガソリンの全国平均（2026-11-02の調査で170円/L）でL数に直し、月の値引き上限も効かせます）。利用額で値引きが上がるカードは年間の利用額 ÷ 12 を月の利用額とみなします。
年齢・学生
年齢を入れると、その年齢では申し込めないカード（学生専用・39歳以下・50〜64歳・65歳以上など、公式の入会条件が一般より狭いもの）を一覧から外します。学生専用のカードは「学生」にチェックしたときだけ残ります。収支の計算には影響しません。空欄なら絞りません。
利用の内訳と年間の利用額
ガソリン代・対象店・海外などの合計が年間の利用額を超えると、年間の利用額も合わせて上がります（年間の利用額がその合計ちょうどのときは、下げたときも一緒に下がります）。
家族カード・ETCカード
枚数ぶんの年会費、ETCカードの年会費を引きます。先着無料や発行上限もそのとおりに計算します。公式で確認できていないカードは0円のままで、ETCの発行手数料（初回だけ）は入れていません。
ポイントアップの追加料金
JALカードのショッピングマイル・プレミアム、ANAカードのマイル移行の有料コース、一般のダイナースクラブカードのダイナースグローバルマイレージ（年6,600円でANAマイルに1:1で移せる）のような有料オプションに入る前提で計算し、その料金も引きます。
ポイントの価値
マイルとホテルのポイントを1ポイント何円と見るか。当サイトの控えめな見積もりです。特典航空券に充てるなら上げてください。
エアラインの上級資格
SFC / JGC を持っている価値（ラウンジ・優先搭乗・アライアンスの上級資格など）を、年いくらと見なすかを自分で決めて足します。実際に出入りする額ではありません。
値段の分かる特典
OMAKASEプレミアムプログラム（年額49,980円）が無料、のように提供元が定価を公表していて、本来払う料金が丸ごと要らなくなる特典だけを合計します。「優待価格」「最大◯%OFF」、クーポン・トラベルクレジットは入れていません。
値段の分からない特典（見積もり）
毎年もらえるのに額面が公表されていない特典を、当サイトの見積もりで足します。宿泊は定価（1泊5〜7万円）ではなく、特典が無くても払ったはずの額として控えめに置いています。利用額の条件は年間の利用額で判定し、マリオットの無料宿泊は上限ポイントにMarriottの円換算を掛けます。
年に1回は飛ぶ
JALカードの毎年初回搭乗ボーナス（JGCは3,000マイル、CLUB-Aゴールドは2,000マイル）を入れます。搭乗ごとの加算率は飛ぶ量で変わるので入れていません。

計算のしかた全体は年間の収支の計算方法。

前提は一覧と共通です。計算方法

🎉 実施中のキャンペーン

  • 10,000ポイントU25限定：入会翌々月末までの楽天ペイ（コード・QR払い）利用額の20%を還元（上限10,000ポイント、申込時25歳以下）（2026年11月30日まで） 出典確認 2026-09-20
  • 10,000ポイントU25限定：申込時25歳以下で新規入会した人が、入会月の翌々月末までに楽天カードを支払い元にした楽天ペイのコード・QR払い、セルフ払いで使った額の20%を楽天ポイントで還元（上限10,000ポイント）。楽天ペイ残高へのチャージは対象外。進呈は入会4か月後の月末頃で、その前月25日までに口座振替設定が必要（新規入会期間2026年9月1日〜11月30日9時59分）（2026年11月30日まで） 出典確認 2026-10-07
  • 5,000ポイント新規入会＆3回利用で5,000ポイント（入会2,000＋利用3,000、利用分は期間限定）。1回1円以上のショッピングを申込翌月末までに3回以上、口座振替設定は翌々月25日まで。入会特典は楽天e-NAVIへの登録で受け取る。すでにカードを持っている人・過去に発行された人は対象外 出典確認 2026-09-29
  • 2,000ポイントGoogle Pay に登録した楽天カード（Visa・Mastercard）の Google Pay のタッチ決済で、税込200円以上を払うたびに200ポイント、最大10回・2,000ポイント（期間限定ポイント、2027年2月末頃に進呈）。要エントリー（エントリーと利用の順番は問わない）。2026年11月2日から。QUICPay で払った分と JCB・アメックスは対象外。Google Pay のオンライン決済も一部は対象になる場合あり（2026年12月31日まで） 出典確認 2026-11-03

楽天のキャンペーンをまとめて見られます。全社のものは終了日の近い順です。

💴 年会費

  • 永年無料（新規発行・更新手数料も無料） 出典確認 2026-09-20
  • 家族カード: 家族カードは発行不可 出典確認 2026-09-20

🪙 ポイント還元

  • 基本: 100円につき1ポイント（1%） 出典確認 2026-09-20
  • 税金・公共料金: 税金、国民年金保険料、Yahoo!公金支払い、eLTAXは500円につき1ポイント（0.2%） 出典確認 2026-09-24
  • ふるさと納税: ふるさと納税の支払い分もポイント進呈対象と公式FAQに明記。2025年10月に無くなったのは楽天市場側の通常ポイントで、カード分は続く 出典確認 2026-09-25

クレカ積立は下の節にまとめています。

  • 対象店: 2.82%。楽天市場は楽天カード通常分1倍・特典分1倍・楽天市場ご利用分1倍で常時3%。特典分は月1,000ポイント（利用10万円分）が上限。特典分と楽天市場ご利用分は税抜の金額が基準なので、税込みの支払い額に直すと約2.82% 出典確認 2026-10-05

還元率が上がる条件

  • 楽天市場でSPU「楽天カード通常分+1倍」「楽天カード特典分+1倍」の計+2倍 出典確認 2026-09-20
  • 楽天学割（18〜25歳に自動付帯）で毎週水曜はエントリーで楽天市場5倍、最初の1カ月は12倍＋送料無料クーポン 出典確認 2026-09-20
  • 楽天ブックス・楽天ダウンロードはアカデミー特有サービス分+1倍（発行から13カ月間） 出典確認 2026-09-20
  • 楽天トラベルの高速バス予約はアカデミー特有サービス分+1倍で計3倍（卒業予定年の3月末まで） 出典確認 2026-09-20
  • 楽天学割で楽天ファッション・楽天ビューティ（アプリ予約）が3倍 出典確認 2026-09-20
  • 楽天証券で楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）から投信積立すると、利用額の0.5%（200円につき1ポイント）。月5万円まで、クレカ積立（月10万円）と併用で合計15万円。チャージ元に設定できるのは楽天カード（提携カード含む、家族カードは不可）だけで、率はカードのランクで変わらない 出典確認 2026-10-18

注意事項

  • 電気・ガス・水道などの公共料金、税金、国民年金保険料、NHK受信料、Yahoo!公金支払い、eLTAXは500円につき1ポイント（0.2%） 出典確認 2026-09-20
  • 保険料、携帯電話料金・通信費、海外取引（Visa・Mastercard）、楽天Edyチャージは200円につき1ポイント（0.5%） 出典確認 2026-09-20
  • WAON・nanaco・モバイルSuica・au PAY等へのチャージ、年会費・手数料、キャッシングはポイント対象外 出典確認 2026-09-20
  • 楽天学割特典分は26歳以上は対象外。特有サービス分は卒業予定年の3月31日で終了 出典確認 2026-09-20
  • 楽天市場の楽天カード特典分は月間1,000ポイント上限。消費税・送料除く金額が対象で期間限定ポイント 出典確認 2026-09-20
  • 楽天ペイ残高経由の積立は月 5 万円までで利用分 0.5% のみ。2024年6月以降チャージ分にはポイントが付かない 出典確認 2026-09-20
  • クレカ積立に登録できるカードは1枚だけで、家族カードは積立に使えない 出典確認 2026-09-20
  • 楽天ペイアプリの「楽天カードタッチ決済」（Android端末のみ）は2027年1月中旬〜2月中旬にサービス終了予定。2026年10月28日からGoogle Payでタッチ決済が使えるようになり、楽天カードは利用者にGoogle Payへの移行を勧めている 出典確認 2026-10-28

※ 税抜の金額に付くポイントは、消費税を含めて実際に払う額に対する率に直しています。たとえば税抜価格の7%なら、消費税10%込みの支払い額に対しては 7÷1.1＝約6.36%。百貨店の商品ポイントのように食料品が対象外の制度は10%で、スーパー・コンビニの店のポイントは8%で割っています。

コード決済・電子マネーへのチャージ

  • 楽天Edy: カードのポイントが付く（0.5%）。「楽天Edyチャージ」は200円ご利用につき1ポイント（還元率が異なるご利用先）。スーパーとの提携Edyカードは対象外 出典確認 2026-10-09
  • 楽天ペイ: チャージでは付かず、残高で払うときに付く。「楽天ペイ残高チャージ」はポイント進呈対象外（2024年6月4日利用分から）。楽天ペイ残高の利用額200円につき1ポイントが別に付く 出典確認 2026-10-09
ポイントが付かない: au PAY・FamiPay・ANA Pay・JAL Pay・電子マネーnanaco・電子マネーWAON・Suica・PASMO・Kyash・IDARE・バンドルカード・TOYOTA Wallet・ワンバンク（13件。理由と出典を見る）
  • au PAY: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、auPAYが名指しされている 出典確認 2026-10-09
  • FamiPay: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、ファミペイが名指しされている 出典確認 2026-10-09
  • ANA Pay: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、ANA Pay（ANA JCB プリペイドカードを含む）が名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-09
  • JAL Pay: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、JAL Payが名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-09
  • 電子マネーnanaco: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、nanacoが名指しされている 出典確認 2026-10-09
  • 電子マネーWAON: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、WAONが名指しされている 出典確認 2026-10-09
  • Suica: カードのポイントは付かない。モバイルSuica・楽天ペイのSuicaへのチャージはカードのポイント進呈対象外（楽天ペイから別に200円につき1ポイント） 出典確認 2026-10-09
  • PASMO: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、モバイルPASMOが名指し（Apple Pay・Google Pay経由も含む） 出典確認 2026-10-09
  • Kyash: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、Kyashが名指しされている 出典確認 2026-10-10
  • IDARE: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、IDAREが名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-10
  • バンドルカード: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、バンドルカードが名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-10
  • TOYOTA Wallet: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、TOYOTA WALLETが名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-10
  • ワンバンク: カードのポイントは付かない。「決済サービスへのチャージ分」はポイント進呈対象外で、ワンバンク(旧B/43)が名指し（2025年3月1日から） 出典確認 2026-10-10

ここに無いコード決済・電子マネーは、チャージでポイントが付くかを公式で確かめられていません。

📈 クレカ積立

積立先
楽天証券
上限
月15万円まで
月10万円なら
年6,000円相当（年間の利用額 100 万円の段で計算）
月の積立額率（帯ごとに足し上げ）
月10万円までの分0.5%
月10万円以上の分0.5%
  • 楽天証券のクレカ積立。付与率は銘柄の代行手数料で変わり、年率0.4%以上の銘柄は一律1%（ブラックは2%）。低コスト銘柄はほぼ0.4%未満で、ここではその率で見ている。月上限10万円。楽天カードからチャージした楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）での積立（月5万円まで・0.5%）と併用でき、計算では月10万円を超えた分を5万円まで0.5%で足している（出典はポイント還元の欄） 出典確認 2026-10-18

🛍️ このカードが強い店

  • 2.82%楽天市場楽天市場は楽天カード通常分1倍・特典分1倍・楽天市場ご利用分1倍で常時3%。特典分は月1,000ポイント（利用10万円分）が上限。特典分と楽天市場ご利用分は税抜の金額が基準なので、税込みの支払い額に直すと約2.82% 出典確認 2026-10-05

基本還元率（1%）を上回る店だけを、率の高い順（同じ率なら分類が重ならないように）に出しています。どこでどのカードを使うかで、店ごとにほかのカードと比べられます。

※ 税抜の金額に付くポイントは、消費税を含めて実際に払う額に対する率に直しています。たとえば税抜価格の7%なら、消費税10%込みの支払い額に対しては 7÷1.1＝約6.36%。百貨店の商品ポイントのように食料品が対象外の制度は10%で、スーパー・コンビニの店のポイントは8%で割っています。

🛡️ 付帯保険

  • 海外旅行利用付帯: 傷害死亡・後遺障害最高2,000万円（利用付帯：出国前に募集型企画旅行の代金をカード払い） 出典確認 2026-09-20

🌏 海外での利用

  • 海外事務手数料 3.63%。Visa・JCBとも3.63%（税込み）。各国際ブランドの為替レートに上乗せされる 出典確認 2026-09-20
  • 海外でのポイント -0.5%・Visa/Mastercardのみ（基本還元と合わせて 0.5%）。海外取引は200円につき1ポイント（0.5%）で、基本の1%から下がる。公式が「海外取引等におけるご利用料金（Visa・Mastercardブランドのみ）」としているので、JCB・アメックスのブランドは対象外。海外の事業者が日本国内で行うネット取引も同じ扱い 出典確認 2026-09-23

🏧 キャッシング

  • 実質年率 18%。海外のATMでも使える。繰上げ返済できる（会員サイト・アプリ）。楽天カードのキャッシングは実質年率18.0%。海外のATMで現地通貨を引き出せる 出典確認 2026-10-10
  • 国内・海外の提携ATM・CDでの借入れのたびにATM利用手数料。1万円以下110円、1万円超220円（税込） 出典確認 2026-10-10
  • 海外キャッシングは1回払い。チャットサポートで引落日前に全額または一部の返済を申し込める 出典確認 2026-10-10
  • 海外キャッシングは1回払い。チャットサポートで引落日前に全額か一部の返済を申し込める 出典確認 2026-10-12

🎫 電子マネー

  • カード一体型: 楽天Edy。申込時に楽天Edy機能付きを選べる。発行手数料330円（税込）が別途かかる 出典確認 2026-09-21
  • 楽天ペイアプリのSuicaなら夜間自動チャージを設定でき、チャージは200円につき1ポイント。残高が下回った夜（01:30〜03:30）にまとめて入るだけで、改札でのオートチャージではない。Android限定 出典確認 2026-09-21
  • ポイントが付くのは楽天ペイアプリ経由のチャージだけ。モバイルSuicaアプリに楽天カードを直接登録してチャージした分は対象外 出典確認 2026-09-21

📱 スマホタッチ決済

  • Apple Pay: Visaのタッチ決済・JCBのタッチ決済・QUICPay。ブランドのタッチ決済かQUICPayとして払える 出典確認 2026-09-28
  • Google Pay: Visaのタッチ決済・JCBのタッチ決済・QUICPay。Visa・JCBはブランドのタッチ決済かQUICPayとして払える（タッチ決済は2026年10月28日から。QUICPayは1回29,999円まで） 出典確認 2026-10-28

🛋️ ラウンジ

  • 街中／年10回／同伴5名無料
  • 楽天カード ハワイラウンジ（ワイキキ・アラモアナ）を本人のカード提示で無料。同伴者5名まで無料。楽天カード株式会社発行のカードが対象（楽天銀行デビットは対象外） 出典確認 2026-10-01
  • ハワイラウンジの利用は年10回まで（1〜12月で数える。ブラックは制限なし、プレミアムは年20回、ほかは年10回） 出典確認 2026-10-01

🎁 その他の特典

  • カード利用通知: アプリはリアルタイム、速報メールは最短翌日。500円未満・公共料金・海外利用は対象外 出典確認 2026-09-29
  • 卒業後は楽天カードへ自動切替（卒業年の6月に更新カードを送付） 出典確認 2026-09-20
  • 利用可能枠は最高30万円。ETCカードは年会費550円（税込、楽天会員ランクプラチナ以上で無料）、1枚のみ 出典確認 2026-09-20
  • 楽天Edy搭載を選択可（発行手数料330円）。Visaはタッチ決済対応 出典確認 2026-09-20

📝 入会条件

  • 満18歳以上28歳以下の学生（高校・大学・短大・大学院・専門学校）限定。海外在住の方は申込不可 出典確認 2026-09-20
  • ご利用可能枠: ご利用可能枠は最高30万円（審査により決定） 出典確認 2026-09-26

📅 これから変わること

  • 2027年1月1日改悪楽天ペイアプリの「楽天カードタッチ決済」が2027年1月中旬〜2月中旬にサービス終了（新規登録の受付は2026年9月30日13時に終了。いまは登録済みなら使える）。Apple Pay・Google Payのタッチ決済は対象外 出典確認 2026-09-30

ほかのカードの改定も日付順に並べてあります（改悪だけも）。

このカードの改定が近づいたら X でもお知らせします@crecahub をフォロー

📜 これまでの変更

  • 2026年10月28日改善Google PayでVisa・JCBのタッチ決済に対応（それまでGoogle PayはQUICPayだけで、Androidのタッチ決済は楽天ペイアプリの楽天カードタッチ決済だけだった） 出典確認 2026-10-28

💬 よくある質問

楽天カード アカデミーとは？

楽天カードが発行する一般のクレジットカード。18〜28歳の学生限定、年会費永年無料で楽天学割が自動付帯。利用可能枠は最高30万円、家族カードは作れない。 貯まるポイントは楽天ポイント。

楽天カード アカデミーのメリット・デメリットは？

得なところ: 年会費が無料・基本還元率が1%・楽天市場で2.82%・クレカ積立に使える（楽天証券）。気をつけるところ: 海外事務手数料が3.63%・税金の支払いは還元率が下がる・対象外・学生専用（28歳以下）・注意事項が8件。
評価や口コミではなく、公式で確かめたこのページの各欄から機械的に拾ったものです。

楽天カード アカデミーの年会費はいくら？

永年無料（新規発行・更新手数料も無料）。家族カードは発行できません。 出典確認 2026-09-20

楽天カード アカデミーの締め日と支払日は？

月末締め・翌月27日払い。毎月末日締め、翌月27日払い（金融機関休業日の場合は翌営業日）。楽天市場・楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）へのチャージ・楽天トラベルの利用分は25日締め（楽天カードのFAQ） 出典確認 2026-10-31

楽天カード アカデミーの還元率は？

基本の還元率は1%。100円につき1ポイント 出典確認 2026-09-20

楽天カード アカデミーで貯まる楽天ポイントは何に使える？

楽天のサービスや加盟店で1円分／楽天ペイで払う／楽天カードの支払いに充てる。交換先はANAマイル・JALマイル・楽天Edy。有効期限は最後に獲得した月を含めて1年（獲得で延長）。期間限定ポイントは個別の期限。くわしくは楽天ポイントのページ。 出典

楽天カード アカデミーでクレカ積立はできる？

できます。積立先は楽天証券で、月15万円まで。付与率は月10万円までの分で0.5%、月10万円以上の分で0.5%。月10万円積み立てると年6,000円相当。くわしくはクレカ積立。 出典確認 2026-10-18

楽天カード アカデミーに海外旅行保険は付く？

利用付帯（旅行代金などをこのカードで払うと付く）。傷害死亡・後遺障害最高2,000万円（利用付帯：出国前に募集型企画旅行の代金をカード払い） 出典確認 2026-09-20

楽天カード アカデミーでキャッシングできる？

できます（年18%・海外可）。繰上げ返済もできます。楽天カードのキャッシングは実質年率18.0%。海外のATMで現地通貨を引き出せる 出典確認 2026-10-10

楽天カード アカデミーの利用限度額は？

ご利用可能枠は最高30万円（審査により決定） 出典確認 2026-09-26

楽天カード アカデミーの入会キャンペーンは？

いま公式に出ている入会特典: U25限定：入会翌々月末までの楽天ペイ（コード・QR払い）利用額の20%を還元（上限10,000ポイント、申込時25歳以下）（ほか2件）。くわしくは実施中のキャンペーン。

楽天カード アカデミーで家族カード・ETCカードは作れる？

家族カードは発行できません。ETCカードは550円。

楽天カード アカデミーはApple Pay・Google Payに使える？

Apple Pay: Visaのタッチ決済・JCBのタッチ決済・QUICPay。Google Pay: Visaのタッチ決済・JCBのタッチ決済・QUICPay。

楽天カード アカデミーでボーナス払い・あとから支払い方法の変更はできる？

ボーナス払いができます（手数料なし）。あとから支払い方法を変えられます。ボーナス1回払いは手数料無料（夏2/1〜6月末の利用を6〜8月、冬8/1〜11月末を12・1月の27日に払う）。ボーナス2回払いは100円あたり3.5円。ボーナス1回払いの分もあとからリボにできる 出典確認 2026-10-24

楽天カード アカデミーの解約・退会の方法は？

解約は楽天e-NAVIのチャットサポート（2枚持ちなら1枚だけの解約も可）。ETCカードのみは自動音声ダイヤルかチャット、家族カードのみも別窓口で受け付け 出典確認 2026-10-23

楽天カード アカデミーを海外で使うと手数料は？

海外事務手数料は3.63%。Visa・JCBとも3.63%（税込み）。各国際ブランドの為替レートに上乗せされる 出典確認 2026-09-20

🔁 近いカード

同じポイントが貯まる・同じグレード・年会費が近いカードです（人気や広告では選んでいません）。

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この情報は 2026-09-20 に 楽天カードの公式サイトで確認したものです。申し込み前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。