クレカの損得を、年間収支で比べる

PayPayカード

一般 PayPayカード でシェア

年会費無料で200円につき1.0％、PayPayステップの条件達成で1.5％。PayPay残高チャージは対象外で、公共料金と税金は0.5％に下がる。

📈 利用額と年間収支

年会費がかからないので、使った分がそのまま残ります。

年間の利用額を 0 から 1,000 万円まで動かしたときの収支。ほかの前提は下の「前提を変える」で設定した値を使います。縦の線がいまの利用額です。

年間収支
年100万円利用した場合
  • ポイント還元+10,000ポイント（10,000円相当）
  • 年会費0円
  • 差引+10,000円相当実質+1.0%
前提を変える

利用の内訳（年間の利用額のうち）

追加の費用

ポイントの価値（1ポイントを何円と見るか）

特典を入れる

各項目の説明
ポイントアップ対象店・対象店での還元率
年間の利用額のうち毎月いくらを、三井住友の「対象のコンビニ・飲食店」のような一つの率で言い切れる制度の対象店で使うか（上乗せを受けないなら 0）。率は公式サイトと同じ書き方で、既定は Olive の 8%。カードごとに公式の率を下回らず、上限で頭打ちになります。
海外（外貨建て）
年間の利用額のうちいくらを外貨で使うか。海外事務手数料を引き、海外でポイントが増えるカードはその分を足します。手数料がブランドで違うカードは収支も幅で出ます。手数料を公表していない82枚は0円として計算し、収支順のときは最下位にまとめます。
ガソリン代
年間の利用額のうち毎月いくらを給油に使うか。ENEOS・出光のカードは、そのスタンドでの円/L引きと給油のポイントで数え直します（ガソリンの全国平均（2026-11-02の調査で170円/L）でL数に直し、月の値引き上限も効かせます）。利用額で値引きが上がるカードは年間の利用額 ÷ 12 を月の利用額とみなします。
年齢・学生
年齢を入れると、その年齢では申し込めないカード（学生専用・39歳以下・50〜64歳・65歳以上など、公式の入会条件が一般より狭いもの）を一覧から外します。学生専用のカードは「学生」にチェックしたときだけ残ります。収支の計算には影響しません。空欄なら絞りません。
利用の内訳と年間の利用額
ガソリン代・対象店・海外などの合計が年間の利用額を超えると、年間の利用額も合わせて上がります（年間の利用額がその合計ちょうどのときは、下げたときも一緒に下がります）。
家族カード・ETCカード
枚数ぶんの年会費、ETCカードの年会費を引きます。先着無料や発行上限もそのとおりに計算します。公式で確認できていないカードは0円のままで、ETCの発行手数料（初回だけ）は入れていません。
ポイントアップの追加料金
JALカードのショッピングマイル・プレミアム、ANAカードのマイル移行の有料コース、一般のダイナースクラブカードのダイナースグローバルマイレージ（年6,600円でANAマイルに1:1で移せる）のような有料オプションに入る前提で計算し、その料金も引きます。
ポイントの価値
マイルとホテルのポイントを1ポイント何円と見るか。当サイトの控えめな見積もりです。特典航空券に充てるなら上げてください。
エアラインの上級資格
SFC / JGC を持っている価値（ラウンジ・優先搭乗・アライアンスの上級資格など）を、年いくらと見なすかを自分で決めて足します。実際に出入りする額ではありません。
値段の分かる特典
OMAKASEプレミアムプログラム（年額49,980円）が無料、のように提供元が定価を公表していて、本来払う料金が丸ごと要らなくなる特典だけを合計します。「優待価格」「最大◯%OFF」、クーポン・トラベルクレジットは入れていません。
値段の分からない特典（見積もり）
毎年もらえるのに額面が公表されていない特典を、当サイトの見積もりで足します。宿泊は定価（1泊5〜7万円）ではなく、特典が無くても払ったはずの額として控えめに置いています。利用額の条件は年間の利用額で判定し、マリオットの無料宿泊は上限ポイントにMarriottの円換算を掛けます。
年に1回は飛ぶ
JALカードの毎年初回搭乗ボーナス（JGCは3,000マイル、CLUB-Aゴールドは2,000マイル）を入れます。搭乗ごとの加算率は飛ぶ量で変わるので入れていません。

計算のしかた全体は年間の収支の計算方法。

前提は一覧と共通です。計算方法

💴 年会費

  • 永年無料 出典確認 2026-09-20
  • 家族カード: 無料（本会員1枚につき最大10枚） 出典確認 2026-09-20

🪙 ポイント還元

  • 基本: 200円（税込）につき1.0％。カード決済でもPayPayクレジット（アプリのチャージ不要払い）でも同じ（1%） 出典確認 2026-09-20
  • 税金・公共料金: 電気・ガス・水道と税金の支払いは基本付与率0.5%（条件達成で最大1%） 出典確認 2026-09-24
  • ふるさと納税: 公式に還元率の記載が見つかっていない（税金とは扱いが別なので、上の欄からは決められない）

クレカ積立は下の節にまとめています。

還元率が上がる条件

  • PayPayステップの条件（200円以上30回かつ10万円以上の利用）達成で+0.5％、合計最大1.5％ 出典確認 2026-09-20
  • Yahoo!ショッピング・LOHACOで毎日最大5％（基本1％＋ストアポイント1％＋「毎日もらえる」3％） 出典確認 2026-09-20
  • LYPプレミアム スタンダードプラン会員はYahoo!ショッピング・LOHACOでさらに+2％ 出典確認 2026-09-20
  • ソフトバンク・ワイモバイルのスマホ通信料、光/Air、でんきの支払いで最大1％ 出典確認 2026-09-20

注意事項

  • 2026年6月2日以降、ポイントを受け取るにはPayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認が必要 出典確認 2026-09-20
  • 電気・ガス・水道料金と税金の支払いは基本付与率0.5％（条件達成で最大1％） 出典確認 2026-09-20
  • PayPay残高へのチャージはポイント対象外。チャージせずPayPayクレジットで払えば1.0％付く 出典確認 2026-09-20
  • ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの通信料はPayPayステップの付与対象外（モバイル特典は別枠） 出典確認 2026-09-20
  • 交通系IC・他社決済サービスへのチャージ、金券類、寄付、ローン返済、ポイント運用・投資は対象外 出典確認 2026-09-20
  • PayPayクレジットでの支払いは電気・ガス・水道料金、PayPay請求書払い、JR東日本グループ加盟店も対象外 出典確認 2026-09-20
  • PayPayポイントは出金・譲渡不可。Yahoo!ショッピングの上乗せ分は期間限定ポイント 出典確認 2026-09-20
  • 1枚目のブランドはVisa固定。MastercardやJCBは2枚目以降で選べる 出典確認 2026-09-20
  • つみたてはPayPayカード以外のクレジットカードとPayPay残高カードでは不可。PayPay証券ミニアプリでの取引はPayPayステップの対象外 出典確認 2026-09-20

コード決済・電子マネーへのチャージ

ポイントが付かない: PayPay・au PAY・FamiPay・ANA Pay・JAL Pay・Wesmo!・Suica・PASMO・VポイントPay・Kyash・IDARE・バンドルカード・TOYOTA Wallet・ワンバンク（14件。理由と出典を見る）
  • PayPay: カードのポイントは付かない。「PayPayクレジットによるPayPay残高チャージ」は利用特典の付与・ご利用のカウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • au PAY: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • FamiPay: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • ANA Pay: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • JAL Pay: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • Wesmo!: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • Suica: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • PASMO: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外 出典確認 2026-10-09
  • VポイントPay: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • Kyash: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • IDARE: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • バンドルカード: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • TOYOTA Wallet: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10
  • ワンバンク: カードのポイントは付かない。PayPayカードで払う「他社決済サービス、交通系ICなどへのチャージ」は利用特典の付与・カウントとも対象外（名指しはない） 出典確認 2026-10-10

ここに無いコード決済・電子マネーは、チャージでポイントが付くかを公式で確かめられていません。

📈 クレカ積立

積立先
PayPay証券
上限
月10万円まで
月10万円なら
年8,400円相当（年間の利用額 100 万円の段で計算）
年間のカード利用額積立の付与率
条件なし0.7%
  • PayPay証券ミニアプリの投資信託つみたてをPayPayクレジット（PayPayカード）で払うと0.7％。月10万円まで、付与は全支払い方法の合計で700ポイント／月が上限 出典確認 2026-09-20

🛡️ 付帯保険

  • 海外旅行付帯なし: 付帯なし（カード比較表の付帯保険サービスが「-」。旅行保険はゴールド専用） 出典確認 2026-10-17
  • 国内旅行付帯なし: 付帯なし（カード比較表で「-」。PayPayカードで払った旅行は国内旅行保険の対象外） 出典確認 2026-10-17
  • ショッピング: 付帯なし（ショッピングガード保険はゴールド専用で、PayPayカードで払った分は対象外） 出典確認 2026-10-17

🌏 海外での利用

  • 海外事務手数料 3.85%。Visa・Mastercard・JCBとも3.85%（税込）。2025年3月10日以降の売上到着分から改定（Visa・Mastercardは2.20%、JCBは1.60%から） 出典確認 2026-10-08

🏧 キャッシング

  • 実質年率 18%。海外のATMでも使える。繰上げ返済できる（振込）。キャッシング実質年率18.0%。海外のATMで現地通貨を引き出せて、PayPayカードのATM手数料は無料 出典確認 2026-10-10
  • 海外のATM手数料は無料（現地の金融機関が手数料を取る場合あり）。海外キャッシングはリボ払いのみ 出典確認 2026-10-10
  • 国内の提携ATMでの借入は1万円以下110円、1万円超220円 出典確認 2026-10-10
  • 30日で全額返すにはリボ残高おまとめ払い（次回引落し日に一部・全額）か繰り上げ返済が必要 出典確認 2026-10-10
  • PayPayカードの他の貸付と合わせて100万円以上になる新たな貸付は15.0% 出典確認 2026-10-10
  • ATMでは入金できない。前倒しで払うときは振込希望日を決めて有人チャットか電話で連絡し、銀行振込で返す 出典確認 2026-10-12

📱 スマホタッチ決済

  • Apple Pay: QUICPay・Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・JCBのタッチ決済。レジでクレジットカードのタッチ決済かQUICPayを選ぶ。片方しか使えない店もある 出典確認 2026-09-20
  • Google Pay: Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・JCBのタッチ決済。使えるのはVisa・Mastercard・JCBのタッチ決済だけで、QUICPayには対応しない 出典確認 2026-09-20

🎁 その他の特典

  • カード利用通知: アプリはPayPayアプリへの登録が要る。メールは300円未満・継続払い・ETCなど対象外 出典確認 2026-09-29
  • PayPayアプリに登録するとチャージ不要のPayPayクレジットが使え、カード番号もアプリで確認 出典確認 2026-09-20
  • 券面にカード番号の記載なし 出典確認 2026-09-20
  • ETCカードは年会費550円（税込）／1枚。家族カードは年会費無料 出典確認 2026-09-20
  • 入会時の特典はなし（時期ごとのキャンペーンのみ） 出典確認 2026-09-20

📝 入会条件

  • 日本国内在住の満18歳以上で、本人または配偶者に安定した継続収入があり、本人認証が可能な携帯電話を持つ方 出典確認 2026-09-20

💬 よくある質問

PayPayカードとは？

PayPayカードが発行する一般のクレジットカード。年会費無料で200円につき1.0％、PayPayステップの条件達成で1.5％。PayPay残高チャージは対象外で、公共料金と税金は0.5％に下がる。 貯まるポイントはPayPayポイント。

PayPayカードのメリット・デメリットは？

得なところ: 年会費が無料・基本還元率が1%・クレカ積立に使える（PayPay証券）。気をつけるところ: 海外事務手数料が3.85%・税金の支払いは還元率が下がる・対象外・海外旅行保険は付かない・注意事項が9件。
評価や口コミではなく、公式で確かめたこのページの各欄から機械的に拾ったものです。

PayPayカードの年会費はいくら？

永年無料。家族カードは無料、最大10枚。 出典確認 2026-09-20

PayPayカードの締め日と支払日は？

毎月末日締め・翌月27日払い。毎月月末締め、翌月27日払い（土・日・祝日の場合は翌営業日。PayPayカード共通の案内） 出典確認 2026-10-23

PayPayカードの還元率は？

基本の還元率は1%。200円（税込）につき1.0％。カード決済でもPayPayクレジット（アプリのチャージ不要払い）でも同じ 出典確認 2026-09-20

PayPayカードで貯まるPayPayポイントは何に使える？

PayPayの支払いに1円分／PayPayカードの請求に充てる。交換先はVポイント。有効期限は通常ポイントは無期限（期間限定ポイントは期限あり）。くわしくはPayPayポイントのページ。 出典

PayPayカードでクレカ積立はできる？

できます。積立先はPayPay証券で、月10万円まで。付与率は条件なしで0.7%。月10万円積み立てると年8,400円相当。くわしくはクレカ積立。 出典確認 2026-09-20

PayPayカードに海外旅行保険は付く？

付かない。付帯なし（カード比較表の付帯保険サービスが「-」。旅行保険はゴールド専用） 出典確認 2026-10-17

PayPayカードでキャッシングできる？

できます（年18%・海外可）。繰上げ返済もできます。キャッシング実質年率18.0%。海外のATMで現地通貨を引き出せて、PayPayカードのATM手数料は無料 出典確認 2026-10-10

PayPayカードの利用限度額は？

公式に一律の額の記載が見つかりません（多くのカードは審査で決まります）。

PayPayカードの入会キャンペーンは？

公式のキャンペーン一覧に、このカードのキャンペーンはいまありません（毎朝確かめています）。

PayPayカードで家族カード・ETCカードは作れる？

家族カードは無料、最大10枚。ETCカードは550円。

PayPayカードはApple Pay・Google Payに使える？

Apple Pay: QUICPay・Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・JCBのタッチ決済。Google Pay: Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス・JCBのタッチ決済。

PayPayカードでボーナス払い・あとから支払い方法の変更はできる？

ボーナス払いができます（手数料なし）。あとから支払い方法を変えられます。ボーナス1回払いは手数料0%（夏2/1〜6月末の利用を6・7・8月、冬9/1〜11月末を12・1月の27日に払う）。ボーナス2回払いは3.5%。ボーナス1回払いの利用分はあとからリボに変更できる 出典確認 2026-10-24

PayPayカードの解約・退会の方法は？

解約はPayPayアプリか会員メニューのオンライン手続きのみ（オペレーターでの受付はなし）。家族会員は本会員の承諾のもと手続き、カード受取前は手続きできない場合あり 出典確認 2026-10-23

PayPayカードを海外で使うと手数料は？

海外事務手数料は3.85%。Visa・Mastercard・JCBとも3.85%（税込）。2025年3月10日以降の売上到着分から改定（Visa・Mastercardは2.20%、JCBは1.60%から） 出典確認 2026-10-08

🔁 近いカード

同じポイントが貯まる・同じグレード・年会費が近いカードです（人気や広告では選んでいません）。

🗂️ PayPayカードのほかのカード（1枚）

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この情報は 2026-09-20 に PayPayカードの公式サイトで確認したものです。申し込み前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。