クレカの損得を、年間収支で比べる

Harmonica JQ

一般 肥後銀行

肥後銀行のキャッシュカードとJQ CARD（JCB）が1枚に。JRキューポが200円で1ポイント、年10万円利用や公共料金払いで翌年無料。SUGOCAは載らず旅行傷害保険も付かない。

📈 利用額と年間収支

年10万円を超えると、戻ってくる分が年会費を上回ります。

年間の利用額を 0 から 1,000 万円まで動かしたときの収支。ほかの前提は下の「前提を変える」で設定した値を使います。縦の線がいまの利用額です。

年間収支
年100万円利用した場合
  • ポイント還元+5,000ポイント（5,000円相当）
  • 年会費0円
  • 差引+5,000円相当実質+0.5%

年会費は上の利用額で無料条件を満たすかどうかで決まる

前提を変える

年間の利用額のうちいくらを対象店で使うか。上乗せを受けないなら 0にしてください。

公式サイトと同じ書き方の率です（三井住友が「対象のコンビニ・飲食店で 7%」と言うときの 7）。条件を満たして率が上がるなら、その分まで上げてください。カードごとに公式の率を下回らず、上限で頭打ちになります。

年間の利用額のうちいくらを外貨で使うか。海外事務手数料を引き、海外でポイントが増えるカードはその分を足します。手数料がブランドで違うカードは収支も幅で出ます（例: JCB 1.6% / Visa 3.85%）。手数料を公表していない41枚は0円として計算し、収支順のときは最下位にまとめます（比べられないため）。

枚数ぶんの年会費を引きます。先着無料や発行上限もそのとおりに計算します。公式で確認できていないカードは0円のままです。

ETCカードの年会費を引きます。発行手数料（初回だけ）は入れていません。

JALカードのショッピングマイル・プレミアムのような有料オプションに入る前提で計算し、その年会費も引きます。

当サイトの控えめな見積もりです。特典航空券に充てるなら上げてください。

SFC / JGC を年 50,000 円のみなし価値として足します（改定が告知済みの SFC は 35,000 円）。実際に出入りする額ではありません。

OMAKASEプレミアムプログラム（年額49,980円）が無料、のように提供元が定価を公表していて、本来払う料金が丸ごと要らなくなる特典だけを合計します。「優待価格」「最大◯%OFF」、クーポン・トラベルクレジット、額面の分からないカタログギフトは入れていません。

JALカードの毎年初回搭乗ボーナス（JGCは3,000マイル、CLUB-Aゴールドは2,000マイル）を収支に入れます。搭乗ごとの加算率は飛ぶ量で変わるので入れていません。

詳しくは年間の収支の計算方法。

前提は一覧と共通です。計算方法

💴 年会費

  • 1,375円（税込）。初年度無料 出典確認 2026-09-29
  • 無料条件: 前年度のショッピング利用10万円以上、携帯電話・電気・ガス料金いずれか一つのカード払い、本会員が22歳以下、のいずれかで翌年も無料 出典確認 2026-09-29
  • 家族カード: 家族会員440円（税込）、初年度無料。家族会員の年会費無料期間は本会員と同じ。家族カードはクレジットカード機能のみ 出典確認 2026-09-29

🪙 ポイント還元

  • 基本: 利用合計金額200円ごとにJRキューポ1ポイント（J-POINTは付かない）（0.5%） 出典確認 2026-09-29
  • 税金・公共料金: 公式に還元率の記載が見つかっていない（税金で下がるとも下がらないとも確かめられていない）
  • ふるさと納税: 公式に還元率の記載が見つかっていない（税金とは扱いが別なので、上の欄からは決められない）

還元率が上がる条件

  • きっぷや定期券の購入、インターネット列車予約もJRキューポの対象 出典確認 2026-09-29
  • アミュプラザでカード決済し、JRキューポアプリも提示するとJRキューポがダブルで貯まる 出典確認 2026-09-29

注意事項

  • 年会費、リボ・分割の手数料、キャッシング、電子マネーチャージなど一部の利用分はポイント付与の対象外 出典確認 2026-09-29
  • 携帯電話・電気・ガス料金を預金口座から引き落としている場合は年会費無料の条件にならない。カード払いへの変更は支払開始まで2〜3カ月かかる 出典確認 2026-09-29
  • 年会費無料の10万円に年会費・リボ・分割手数料・キャッシングは含まない 出典確認 2026-09-29
  • 一人につき「ハモニカJQ」と「ハモニカクレジット（JCB）」はどちらか1枚だけ。1つの口座に発行できるハモニカも1枚 出典確認 2026-09-29
  • JR九州グループのJQ CARDからハモニカJQへの切替はできない。ほかのハモニカからの種類変更も解約して新規申込 出典確認 2026-09-29

🏦 引き落とし口座

  • 肥後銀行の普通預金口座のキャッシュカードを兼ねるカード。WEB申込は肥後銀行の普通預金とキャッシュカードを持つ人だけ（窓口でも申込可） 出典確認 2026-09-29

🛡️ 付帯保険

  • 海外旅行付帯なし: 旅行傷害保険は付かない（海外・国内とも） 出典確認 2026-09-29
  • 国内旅行付帯なし: 国内旅行傷害保険は付かない 出典確認 2026-09-29
  • ショッピング: 海外ショッピングガード保険が付く。補償額は書かれていない 出典確認 2026-09-29

🎫 電子マネー

  • JQ CARDだがSUGOCAは搭載していない 出典確認 2026-09-29

🎁 その他の特典

  • カード利用通知: 公式に記載が見つかっていない（あるとも無いとも確かめられていない）
  • 肥後銀行のキャッシュカードとJQ CARDが1枚に。肥後銀行ATM・提携金融機関ATM・コンビニATMで使える 出典確認 2026-09-29
  • アミュプラザくまもとで発行後1ヶ月間と毎週木・日曜日は5%OFF（請求時の割引。QRコード決済・電子マネー決済は対象外） 出典確認 2026-09-29
  • JQ CARD会員限定の割引きっぷ（JQ CARD おでかけネットパス）が使える 出典確認 2026-09-29
  • 全国のJRグループホテルの基本宿泊料が5〜10%OFF 出典確認 2026-09-29
  • 残高不足をカードローン「Back Up」で補う機能を希望すれば付けられる 出典確認 2026-09-29

📝 入会条件

  • 18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上の学生 出典確認 2026-09-29

この情報は 2026-09-29 に 肥後銀行の公式サイトで確認したものです。申し込み前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。